家庭理財方案

時間：2024-02-16 17:23:41 方案

家庭理財方案

　　為了確保事情或工作能無誤進行，常常需要提前制定一份優秀的方案，一份好的方案一定會注重受眾的參與性及互動性。那么我們該怎么去寫方案呢？下面是小編為大家整理的家庭理財方案7篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

家庭理財方案

家庭理財方案篇1

　　案例介紹：

　　80后的吳小姐剛與自己年齡相當的莊先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領，丈夫莊先生自己經營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學學區房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養老金，以解除后顧之憂。

　　理財目標：

　　吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養老等做準備。

　　專家理財方案

　　上海學區房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

　　所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的'家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產比例的加大會惡化資產結構，使得資產流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內的布局，就算以后有了小孩，以現在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經費，建議夫婦倆延遲購房。

　　首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。

　　其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對于金融資產的收益性也較迫切，比較合理的金融資產配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據市場變動，主動管理自己的金融資產。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關注基金經理債券投資經驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

　　此外，對于80后的投資者來說良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及復利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結余中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。

家庭理財方案篇2

　　指標一：流動性比率不應過高

　　公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

　　流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的`利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

　　這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產/凈資產

　　這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

　　指標五：負債與總資產的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

　　這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產生財務危機的可能。

　　家庭理財四大基本原則

　　基本原則之一：收益風險相匹配

　　投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

家庭理財方案篇3

　　所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。

　　消費，包括日常開銷，人情事故;

　　投資，象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;

　　銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

　　關及到你，如按這樣理財的話，你的分配是：

　　消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

　　銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

　　投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸得起。

　　另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年賺的錢：77000*5=385000 五年的'房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

　　不過您也可以嘗試一下。

　　你們都是上班族，做投資有很好的效果

家庭理財方案篇4

　　劉先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，并希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

　　■專家分析：

　　理財是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續2年。

　　劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現金盈余約為24.5萬元。

　　劉先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。

　　目前，劉先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中，現金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

　　（一）增加購買保險

　　針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾病），采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

　　另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產稅）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創業金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

　　（二）合理分配現金盈余

　　劉先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優勢企業基金等，表現不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

　　另外，劉先生夫婦目前的'投資資產結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現金持有量提高到5萬元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

　　（三）兩年實現購車計劃

　　兩年內，可以變現定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

　　（四）購買別墅仍要貸款

　　五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

家庭理財方案篇5

　　家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。

　　第一階段，家庭形成期

　　時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。

　　第二階段，家庭成長期

　　時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的`健康作出支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產品。

　　第三階段，家庭成熟期

　　時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以為養老做定投儲備。

　　第四階段，家庭衰老期

　　時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。

家庭理財方案篇6

　　男女雙方在結婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重對方的用錢習慣。

　　每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過于節儉或無度消費，也不要過分干預，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應。

　　二、結婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經驗的一方掌管運用，進行股票投資。

　　每年設定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

　　三、自覺維護家庭的“財務體制”。

　　妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關重要的。為便于家庭的收支互相監督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的'錢，應由丈夫保管。

　　四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

　　結婚之后，夫婦雙方根據自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產保險。

　　五、應及早計劃家庭的未來。

　　夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養育孩子、購買住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

　　六、對資金安排要有一個適應階段。

　　不妨設立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經濟情況，做到心中有數，合理用錢。

家庭理財方案篇7

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的`理財產品：