車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告
在日常生活和工作中，報(bào)告十分的重要，通常情況下，報(bào)告的內(nèi)容含量大、篇幅較長(zhǎng)。一聽到寫報(bào)告馬上頭昏腦漲？下面是小編幫大家整理的車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀與收藏。
車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告1
車險(xiǎn)案件調(diào)查工作要點(diǎn)：
1、分析報(bào)案信息，初步了解案情，確立切入點(diǎn)
對(duì)有以下出險(xiǎn)情況的案件需重點(diǎn)關(guān)注：
A、出險(xiǎn)時(shí)間：在深夜或臨晨，有人為制造假案可能；在中午或晚間的飯后時(shí)間、周末娛樂時(shí)間出險(xiǎn)，有酒后駕駛可能；臨近保險(xiǎn)期限或臨時(shí)加保的出險(xiǎn)案件。
B、出險(xiǎn)地點(diǎn)：可能發(fā)生人為制造假案的偏僻地域。
C、出險(xiǎn)車型：老舊車型、被盜搶車輛是否為易盜搶車型。
D、歷史出險(xiǎn)情況：事故車輛多次出險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注出險(xiǎn)時(shí)間間隔較短的案件。
E、報(bào)案信息：報(bào)案信息內(nèi)容存在邏輯關(guān)系混亂
2、及時(shí)展開調(diào)查，掌握第一手情況
收集現(xiàn)場(chǎng)情況
第一現(xiàn)場(chǎng)：重、特大案件需盡量查勘同時(shí)趕赴第一現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)收集事故現(xiàn)場(chǎng)的第一手情況，監(jiān)督、指導(dǎo)和協(xié)助理賠人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處理。
復(fù)勘現(xiàn)場(chǎng)：對(duì)案發(fā)地情況進(jìn)行回勘，對(duì)比前期查勘和損失情況，全面調(diào)查周邊情況，尋找相關(guān)線索。
現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查要點(diǎn)：
車險(xiǎn)調(diào)查要盡量縮短與出險(xiǎn)時(shí)間間隔，核對(duì)現(xiàn)場(chǎng)遺留的碎片、油漬、碰撞痕跡、剎車痕跡等，了解周邊路面、地形、交通狀況，尋訪目擊者。
3、圍繞疑點(diǎn)展開調(diào)查，驗(yàn)證事故真實(shí)性
車險(xiǎn)案件調(diào)查重點(diǎn)：
A、事故詳細(xì)經(jīng)過，案發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、原因（車速）等是否真實(shí)。b、事故損失是否真實(shí)、碰撞痕跡是否合理。
C、是否存在故意行為，是否他人利用保險(xiǎn)標(biāo)的制造事故詐騙賠款。
D、駕駛員、車上人員身份的真實(shí)性，出險(xiǎn)司機(jī)是否為被保險(xiǎn)人同意的駕駛員，是否存在頂包情況。
E、事故處理情況情況是否真實(shí)，提供的相關(guān)單證是否真實(shí)。f、施救是否合理、委托修理情況被保險(xiǎn)人是否知曉。g、以往投保出險(xiǎn)情況，是否存在先出險(xiǎn)后投保的行為。
h、標(biāo)的車是否合法，是否隱瞞用途、是否從事非法活動(dòng)時(shí)出險(xiǎn)。
重點(diǎn)關(guān)注案件:
盜搶、火燒車、水淹車、老舊車型、深夜僻靜地發(fā)生的單方車損事故、無人員傷亡車損嚴(yán)重的單方事故、延遲報(bào)案造成現(xiàn)場(chǎng)情況不明的案件、臨近保險(xiǎn)期限的.案件 車險(xiǎn)調(diào)查主要途徑方法
1）詢問案件相關(guān)人員或證人，并做好筆錄 詢問目的：
A、詳細(xì)了解事故發(fā)生和處理的整個(gè)過程，尋找疑點(diǎn)和線索。
B、針對(duì)發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)，了解一些隱藏的關(guān)聯(lián)情況，尋找漏洞。
C、向相關(guān)人員核實(shí)疑點(diǎn)，取得確切的證言。詢問方法和技巧：
A、語(yǔ)氣平和，不露聲色，層層推進(jìn)、避免單刀直入暴露意圖。
B、多方詢問、對(duì)比出入、針對(duì)疑點(diǎn)、注意細(xì)節(jié)，尋找漏洞。
C、明示問題，列明依據(jù)，告知厲害關(guān)系和法律后果。保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任 行政責(zé)任《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人實(shí)施保險(xiǎn)欺詐行為情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰：可處以15天以下拘留，5000元以下罰款。
刑事責(zé)任投保人、被保險(xiǎn)人或受益人采用欺詐方法，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐罪的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。2）調(diào)查標(biāo)的車輛的使用情況
A、了解車輛所有、轉(zhuǎn)讓、使用用途等情況。
B、回訪被保險(xiǎn)人、行駛證車主，了解其對(duì)事故是否知情。
3）事故相關(guān)處理機(jī)構(gòu)調(diào)查（交警、公安、消防、安全生產(chǎn)、醫(yī)院等），收集證據(jù)
1、到交警或相關(guān)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)了解事故的第一現(xiàn)場(chǎng)的處理情況和事故責(zé)任的認(rèn)定情況。
2、驗(yàn)證單證及法律文書的真實(shí)性。 4）標(biāo)的車輛信息真實(shí)性的調(diào)查
A、檢驗(yàn)車架號(hào)、發(fā)動(dòng)號(hào)是否齊整，是否有所改動(dòng)。
B、通過被保險(xiǎn)人提供的證件、車牌、車架號(hào)等信息到車管所驗(yàn)證車輛的真實(shí)情況。車險(xiǎn)非騙賠問題案件特點(diǎn)及調(diào)查處理要點(diǎn)
1、停放自動(dòng)滑行
A、主要問題：當(dāng)事人隱瞞事故真實(shí)經(jīng)過。
B、案件特點(diǎn)：事故地點(diǎn)坡度較大，現(xiàn)場(chǎng)無剎車痕跡。c、關(guān)注要點(diǎn)：事故發(fā)生時(shí)駕駛員是否離車。
D、調(diào)查處理：詢問當(dāng)事人及知情群眾，及時(shí)取證，做好筆錄或錄音。
2、轉(zhuǎn)借標(biāo)的使用
A、主要問題：未經(jīng)被保險(xiǎn)人許可使用標(biāo)的車。
B、案件特點(diǎn)：被保險(xiǎn)人不知事故相關(guān)情況、對(duì)肇事駕駛員情況不了解。c、關(guān)注要點(diǎn)：標(biāo)的車輛在被轉(zhuǎn)借時(shí)是否征得被保險(xiǎn)人同意。
D、調(diào)查處理：及時(shí)調(diào)查被保險(xiǎn)人與駕駛員關(guān)系，核實(shí)車輛轉(zhuǎn)借情況，求證出險(xiǎn)司機(jī)使用標(biāo)的車未經(jīng)被保險(xiǎn)同意，第一時(shí)間取證，防止串供、翻供
3、轉(zhuǎn)賣未辦批改
A、主要問題：重大變更未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)利益喪失。b、關(guān)注要點(diǎn)：轉(zhuǎn)賣時(shí)間、車輛轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否完成。c、調(diào)查處理：前往車管所調(diào)查相關(guān)過戶變更情況。
4、未經(jīng)必要施救造成損失擴(kuò)大
A、主要問題：故意拖延施救時(shí)間，車險(xiǎn)后未經(jīng)必要處理繼續(xù)使用車輛。b、案件特點(diǎn)：水淹、刮地盤事故發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)損。
C、關(guān)注要點(diǎn)：標(biāo)的車內(nèi)部受損件是否為事故直接造成，出險(xiǎn)后是否立即停止使用，水淹車是否及時(shí)清洗、烘干。
D、調(diào)查處理：詢問駕駛員出險(xiǎn)后的詳細(xì)處理和施救過程，復(fù)核定損是否合理。
5、新增設(shè)備損壞
A、主要問題：現(xiàn)在汽車改裝配置、加裝飾件，但絕大多數(shù)保單未投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。b、調(diào)查處理：復(fù)勘車損時(shí)應(yīng)對(duì)加裝配件進(jìn)行判斷，存在疑問的查詢出廠配置，剔除加裝件或更正改裝件的核價(jià)。
6、修理、養(yǎng)護(hù)期間事故
A、主要問題：車輛入場(chǎng)檢測(cè)、保養(yǎng)或修理期間，修理廠人員移位、試車或使用車輛時(shí)發(fā)生事故。b、案件特點(diǎn)：駕駛員為修理廠人員，出險(xiǎn)區(qū)域在修理廠附近，被保險(xiǎn)人對(duì)駕駛員不熟悉。c、關(guān)注要點(diǎn)：車輛出險(xiǎn)時(shí)間在辦理維修保養(yǎng)登記與修復(fù)提車手續(xù)期間。
D、調(diào)查處理：注意收集進(jìn)、出修理廠登記時(shí)間，詢問相關(guān)人員詳細(xì)經(jīng)過，確認(rèn)出險(xiǎn)時(shí)間，向被保險(xiǎn)人詢問駕駛員情況。
7、從事違法犯罪活動(dòng)或車輛用途與保單所載不符 a、主要問題：非法營(yíng)運(yùn)
B、關(guān)注要點(diǎn)：乘客與車主、駕駛員關(guān)系，使用非營(yíng)運(yùn)車輛的目的是否涉及違規(guī)的經(jīng)濟(jì)行為。c、調(diào)查處理：詢問被保險(xiǎn)人、駕駛員、車上乘客，了解事故的情況。車險(xiǎn)騙賠類案件復(fù)勘調(diào)查要點(diǎn)
1、利用其他車輛或套用車牌騙賠 案件特點(diǎn)：
A、車輛標(biāo)識(shí)（車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）不清晰、不工整或不完整。b、車輛證件系偽造，車輛情況與車管所檔案記錄不符。c、內(nèi)外勾結(jié)，故意不提供相關(guān)驗(yàn)證信息。重點(diǎn)關(guān)注：
外地車牌的貨車、泥頭車、老舊進(jìn)口車、運(yùn)輸車隊(duì)車輛 調(diào)查方法：
A、檢驗(yàn)證件，拓印車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)； b、尋訪行駛證車主，說明情況；
C、前往車管所查詢檔案，驗(yàn)證車輛真實(shí)情況，取得證據(jù)。
2、謊報(bào)事故，制造虛假案件 作案方式：
A、偽造事故現(xiàn)場(chǎng)，欺騙事故處理人員，騙取事故證明。b、偽造事故證明單證。案件特點(diǎn)：
A、出險(xiǎn)時(shí)間在深夜，出險(xiǎn)地點(diǎn)偏僻，出險(xiǎn)經(jīng)過邏輯性不強(qiáng)。
B、事故損傷痕跡陳舊與碰撞痕跡不能完全吻合或現(xiàn)場(chǎng)存在疑問。c、事故現(xiàn)場(chǎng)無關(guān)人員混雜，行為反常。
E、案件多為單方事故，雙方事故無法核實(shí)第三者損失情況。關(guān)注重點(diǎn)：
碰撞痕跡、現(xiàn)場(chǎng)殘留痕跡、處理單證文書印章字跡 調(diào)查方法：
復(fù)勘現(xiàn)場(chǎng)，尋找證據(jù)；詢問相關(guān)涉案人員；走訪事故處理機(jī)關(guān)，核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)處理情況；提請(qǐng)專業(yè)的事故痕跡鑒定。
3、人為故意制造事故，擴(kuò)大損失 作案方式：
A、利用老舊車型故意制造事故
B、利用存在輕微損傷、故障的車輛制造事故，擴(kuò)大損失 案件特點(diǎn)：
A、事故真實(shí)，損失較大，一般無人員受傷，案發(fā)在人跡稀少的時(shí)間地點(diǎn) b、老舊車型投保車損險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值不符（按新車價(jià)值投保）c、車損痕跡有新有舊，車輛前期保養(yǎng)情況不佳。
D、出險(xiǎn)駕駛員非被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人不知情或基本情況不了解（時(shí)間、地點(diǎn)、駕駛員等）關(guān)注重點(diǎn)： 被保險(xiǎn)人、駕駛員情況、車輛的所有權(quán)和轉(zhuǎn)讓情況 調(diào)查方法：
回訪被保險(xiǎn)人；查詢標(biāo)的車輛以往出險(xiǎn)報(bào)案情況；調(diào)查車輛轉(zhuǎn)讓的相關(guān)情況（老舊車型）
4、擴(kuò)大損失的其他方式 作案方式：
A、利用廢舊配件移花接木，擴(kuò)大損失
B、內(nèi)外勾結(jié)，謊報(bào)損失，人為故意提高定損金額 案件特點(diǎn)：
A、有拆解痕跡（螺絲有擰痕，未裝緊等）
B、損傷情況不合情理（表面損傷輕微、內(nèi)部損傷嚴(yán)重）C、損傷配件不在碰撞部位 d、修復(fù)后更換的配件為舊件
關(guān)注重點(diǎn)：氣囊組件、大金額配件、外輕內(nèi)重的案件 調(diào)查方法：
復(fù)勘車輛修復(fù)情況；回訪被保險(xiǎn)人或駕駛員；前往事故處理機(jī)構(gòu)查詢現(xiàn)場(chǎng)照片核對(duì)損失情況；核對(duì)更換舊件
5、先出險(xiǎn)后投保（倒簽單）案件特點(diǎn)：
A、投保或批增保額、險(xiǎn)種后立即交納保險(xiǎn)費(fèi)，立即出險(xiǎn)。b、標(biāo)的未及時(shí)續(xù)保，上一期保單到期后脫保一段時(shí)間。c、伴隨假索賠單證、假現(xiàn)場(chǎng)等情況。
D、車輛停用有一段時(shí)間，傷痕陳舊（有銹跡、積塵等）。重點(diǎn)關(guān)注：
投保及變更保單時(shí)間、事故發(fā)生的真實(shí)時(shí)間 調(diào)查方法：
A、及時(shí)復(fù)勘現(xiàn)場(chǎng)，尋找周邊知情人員；
B、詢問客戶，詳細(xì)了解出險(xiǎn)前后的整個(gè)過程的相關(guān)細(xì)節(jié)；
C、走訪相關(guān)事故處理機(jī)關(guān)，查詢報(bào)案的確切時(shí)間和以往報(bào)案記錄；
D、收集、查驗(yàn)相關(guān)單證（路橋票、加油票、通訊記錄等）的時(shí)間記錄。
8、重復(fù)索賠，一險(xiǎn)多賠 作案方式：
A、利用無責(zé)任車輛制造虛假現(xiàn)場(chǎng)。
C、利用未經(jīng)修理的小事故案件，反復(fù)報(bào)案，重復(fù)索賠。
D、利用一次事故，騙取或偽造責(zé)任不同的事故證明，同時(shí)向不同的保險(xiǎn)人索賠。案件特點(diǎn)：
A、多次出險(xiǎn)、短期連續(xù)出險(xiǎn)，報(bào)案受損部位相同、相近。b、非被保險(xiǎn)人或修理廠報(bào)案，并由其代索賠。c、伴隨假單證、假現(xiàn)場(chǎng)等情況。
D、受損部位不影響正常行駛，傷痕陳舊，車損部位可能三者造成。重點(diǎn)關(guān)注：以往出險(xiǎn)情況、受損部位（車尾、車身）、報(bào)案情況 調(diào)查方法：
A、查閱對(duì)比以往案件情況，回訪被保險(xiǎn)人。
B、查詢交警報(bào)案信息和查勘檔案或利用征信系統(tǒng)查詢。
C、查詢其他保險(xiǎn)公司的報(bào)案情況，是否有我司標(biāo)的為三者的記錄。
9、故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替 作案方式：
飲酒、吸毒駕車或無證駕車出險(xiǎn)后，由他人頂包，冒充出險(xiǎn)駕駛員 重點(diǎn)關(guān)注：
A、午餐、晚餐或晚間娛樂時(shí)段發(fā)生的重大事故 B、車上乘客有飲酒情況
C、車上人員除駕駛員外均有傷亡情況 調(diào)查方法：
A、及時(shí)介入，要求交警對(duì)事故車上人員和痕跡進(jìn)行鑒定，及時(shí)取證； B、向車上乘客了解出險(xiǎn)經(jīng)過及其他詳細(xì)情況； C、及時(shí)到醫(yī)院了解傷者治療情況；
D、尋找知情人，向事故現(xiàn)場(chǎng)周邊群眾了解情況。
車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告2
一、調(diào)查目的：分析車險(xiǎn)假賠案涉及的險(xiǎn)種及手段
汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)為我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國(guó)汽車保險(xiǎn)待解決的問題。
二、調(diào)查時(shí)間：20xx年07月04日至20xx年08月04日
三、調(diào)查對(duì)象：車險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件
四、調(diào)查方法：保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動(dòng),保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:
（一）及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料
1、及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。
2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過:一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問,并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證
（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口
要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:
1、要查閱投保記錄。要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。一是采用縱火、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門投保的案件,這類案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。
2、要對(duì)有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來分析。即投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。
3、要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。
五、調(diào)查過程：在車險(xiǎn)調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對(duì)車輛出險(xiǎn)后進(jìn)行第一現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報(bào)相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺(tái)審核，調(diào)查人員介入，請(qǐng)求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時(shí)間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對(duì)反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對(duì)方法。
六、調(diào)查結(jié)果
（一）在期間抽取車險(xiǎn)案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為xx%；
（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報(bào)事故，制造虛假案件“，占比為xx%；
（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比xx%；
（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替”，占比xx%
（五）有4宗屬于保險(xiǎn)條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比xx%
七、問題及原因分析
根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，涉及車險(xiǎn)騙賠案存在下列問題：
（一）社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析
我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。
（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析
保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)傾向性問題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特
別是車險(xiǎn)案的`第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。
（三）從承修方利益分析
承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對(duì)于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價(jià)格來修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價(jià)格向保險(xiǎn)公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人保留原有的損失件，過段時(shí)間再行向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。
八、對(duì)策建議
（一）要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。
（二）一直以來，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，增加了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。
（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對(duì)于三責(zé)車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對(duì)其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。
（四）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對(duì)于是否
假案的判斷往往還是通過個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎(jiǎng)罰制度：一是針對(duì)實(shí)際情況，對(duì)勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎(jiǎng)勵(lì)制度。努力提高第一現(xiàn)場(chǎng)查看率。二是對(duì)于那些參與騙賠行為的要堅(jiān)決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。
車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告3
一、調(diào)查目的：
分析車險(xiǎn)假賠案涉及的險(xiǎn)種及手段
汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)為我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此，如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國(guó)汽車保險(xiǎn)待解決的問題。
二、調(diào)查時(shí)間：
20xx年07月04日至20xx年08月04日
三、調(diào)查對(duì)象：
車險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件
四、調(diào)查方法：
保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為，此類案件大都有預(yù)謀和策劃，而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此，為了有效地打擊詐騙活動(dòng)，保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作：（一）及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料
1、及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng)：事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證，記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息，但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此，案發(fā)后，保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料，包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等，這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。
2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過：一方面，應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故，向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查，對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問，并作好調(diào)查記錄。另一方面，與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合，及時(shí)了解事故處理情況，提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn)，爭(zhēng)取公安部門的支持，圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證
（二）綜合分析案情，尋找揭露詐騙的突破口
要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料，分析案件性質(zhì)，甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件，重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析：
1、要查閱投保記錄。要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。一是采用縱火、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的'全損的案件，絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保，其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款；二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門投保的案件，這類案件，大多是先出險(xiǎn)后投保，或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生，臨危投保，轉(zhuǎn)嫁損失。
2、要對(duì)有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來分析。即投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明，有預(yù)謀的詐騙案件，在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說，投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短，出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況，應(yīng)特別引起警惕，要仔細(xì)分析其中原因，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，迅速查證。3、要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比，相互質(zhì)證，辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系，識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。
五、調(diào)查過程：
在車險(xiǎn)調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對(duì)車輛出險(xiǎn)后進(jìn)行第一現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報(bào)相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺(tái)審核，調(diào)查人員介入，請(qǐng)求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時(shí)間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對(duì)反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對(duì)方法。
六、調(diào)查結(jié)果
（一）在期間抽取車險(xiǎn)案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；
（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報(bào)事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；
（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比23.9%；
（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替”，占比6.5%（五）有4宗屬于保險(xiǎn)條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比8.69%
七、問題及原因分析
根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，涉及車險(xiǎn)騙賠案存在下列問題：（一）社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析
我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差，認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”，應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。
（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析
保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循，是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在：一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓，輕制度管理；重?cái)?shù)量擴(kuò)張，輕質(zhì)量效益，是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)傾向性問題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位：許多案件特
別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低，現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí)，第一手資料匱乏，容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子；三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高，責(zé)任心不強(qiáng)，法制觀念淡薄。工作粗枝大葉，敷衍了事，不按章辦事，對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié)，共同詐騙。
（三）從承修方利益分析
承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對(duì)于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價(jià)格來修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價(jià)格向保險(xiǎn)公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人保留原有的損失件，過段時(shí)間再行向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。
八、對(duì)策建議
（一）要運(yùn)用各種形式，加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度，讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù)，自覺履行保險(xiǎn)合同，既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益，又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定，選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得，騙賠就是詐騙，就屬違法犯罪行為，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。
（二）一直以來，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，增加了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事，落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度：要把好三關(guān)，第一，堅(jiān)持雙人查勘定損，全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù)，為案件的定性提供依據(jù)；第二，堅(jiān)持賠案復(fù)核制度，認(rèn)真審核證據(jù)材料，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，提出問題；第三，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度，嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。
（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對(duì)于三責(zé)車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對(duì)其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。
（四）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對(duì)于是否 假案的判斷往往還是通過個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎(jiǎng)罰制度：一是針對(duì)實(shí)際情況，對(duì)勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎(jiǎng)勵(lì)制度。努力提高第一現(xiàn)場(chǎng)查看率。二是對(duì)于那些參與騙賠行為的要堅(jiān)決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。
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